Poistenie autoservisu a medzery, ktoré nikto nečíta.

Kategórie, jednoducho povedané

Poistenie autoservisu sa predáva pod rôznymi názvami v závislosti od krajiny a poisťovne, takže dôležitá je kategória, nie názov na zmluve.

• Poistenie vozidiel zákazníkov vo vašej starostlivosti, čo je najšpecifickejšie pre tento odbor.
• Zodpovednosť za zranenie alebo škodu tretím stranám, vrátane zákazníkov vo vašich priestoroch.
• Zodpovednosť zamestnávateľa za zamestnancov, čo je povinné vo väčšine miest.
• Poistenie budovy, obsahu, náradia a vybavenia, vrátane krádeže.
• Poistenie samotnej práce, takže chybná oprava, ktorá spôsobí škodu, nie je len váš problém.
• Prerušenie podnikania, ktoré platí, kým nemôžete obchodovať, namiesto nahradenia toho, čo vás zastavilo.

Väčšina sporov nie je o tom, či mal autoservis poistenie. Ide o to, či incident spadal do kategórie, o ktorej predpokladali, že je krytá.

Prekvapenia sa skrývajú v zákazníckych vozidlách.

Toto je krytie najšpecifickejšie pre autoservis a často sa ukazuje ako užšie, než sa predpokladalo.

Otázky, ktoré stojí za to potvrdiť, nie predpokladať: či sa krytie vzťahuje na vozidlo počas testovania, kto ho môže riadiť, či sa vzťahuje na vozidlá ponechané cez noc a či platí mimo vašich priestorov počas vyzdvihovania a doručovania.

To posledné sa týka mobilných operácií a každého autoservisu, ktorý ponúka vyzdvihovanie. Politika napísaná pre vozidlá na mieste nemusí platiť aj na vozidlo na ceste, a zistenie sa zvyčajne objaví až po roku, čo to vodič robil.

Prečítajte si podmienky, nie len krytie.

Väčšina zamietnutých nárokov nie je o nesprávnej politike. Ide o podmienku v správnej, ktorá nebola splnená.

Bežné podmienky zahŕňajú špecifikované bezpečnostné požiadavky ako alarmy, zámky alebo imobilizéry, ktoré musia byť skutočne v prevádzke, pravidlá ukladania kľúčov, obmedzenia na počet vozidiel, ktoré môžu byť ponechané cez noc, a požiadavky na certifikáty kontroly a údržby vybavenia.

Žiadna z týchto podmienok nie je nerozumná a všetky sú overiteľné. Problém nastáva, keď autoservis nainštaloval alarm pri začiatku a prestal ho nastavovať po dvoch rokoch, čo je porušenie podmienky zistené pri podávaní nároku, nie medzera v krytí.

Poistite na náklady na náhradu, nie na to, čo ste zaplatili.

Nedostatočné poistenie je tiché a je trestané proporcionálne, čo prekvapuje ľudí, ktorí predpokladajú, že čiastočný nárok bude jednoducho vyplatený.

Ak je poistná suma nižšia ako skutočná hodnota, mnohé politiky znižujú nárok o rovnaký pomer, takže autoservis poistený na dve tretiny hodnoty svojho vybavenia môže získať len dve tretiny malej straty, nie všetko. Tento mechanizmus mení zvládnuteľný incident na vážny.

Riešením je každoročný prehľad náhradných hodnôt pri pridaní vybavenia, nie udržiavanie sumy z čias menšej firmy. Nezaberie to nič a je to najčastejšia materiálna chyba v politikách autoservisov.

Informujte poisťovňu, keď sa firma zmení.

Pojistka popisuje firmu, a firmy sa menia rýchlejšie ako sa aktualizujú politiky.

Pridanie mobilného pneuservisu, preberanie vozidiel s vysokou hodnotou, práca na elektrických vozidlách, uskladnenie zákazníckych áut cez noc, prijatie učňa alebo otvorenie druhej prevádzky sú všetky zmeny, ktoré môžu zásadne ovplyvniť krytie, a žiadna z nich sama o sebe nevyžaduje kontakt s maklérom.

Krátky ročný rozhovor o zmenách je cennejší ako hľadanie lacnejšej ponuky, pretože lacnejšia politika, ktorá presne nepopisuje vašu firmu, nie je vôbec lacnejšia.

Obnovenie nie je formalita.

Pri poistení autoservisu je predvolené prijať pozvánku na obnovenie, a predvolené je zvyčajne najdrahšia možnosť.

Prehodnotenie znamená skontrolovať poistné sumy, podmienky a či popis firmy stále sedí, a potom otestovať trh. Robiť všetky tri veci každý rok zaberie pár hodín a zvyčajne sa to vypláca lepšie na hodinu ako čokoľvek iné na administratívnom zozname.

Ak je zapojený maklér, užitočná otázka nie je len cena, ale čo by zmenili na krytí. Maklér, ktorý nič nenazve, buď napísal veľmi dobrú politiku, alebo sa na ňu nepozrel.