Werkstattversicherung und die Lücken, die niemand liest.

Die Kategorien, einfach gesagt

Werkstattversicherungen werden unter verschiedenen Namen verkauft, daher zählt die Kategorie mehr als die Bezeichnung auf dem Vertrag.

• Deckung für Kundenfahrzeuge in Ihrer Obhut, das ist die spezifischste für diesen Beruf.
• Haftung für Verletzungen oder Schäden an Dritten, einschließlich Kunden in Ihren Räumlichkeiten.
• Arbeitgeberhaftung für Ihre Mitarbeiter, die in den meisten Regionen Pflicht ist.
• Deckung für Gebäude, Inhalte, Werkzeuge und Geräte, einschließlich Diebstahl.
• Deckung für die Arbeit selbst, sodass ein fehlerhafter Reparaturschaden nicht nur Ihr Problem ist.
• Betriebsunterbrechung, die zahlt, während Sie nicht handeln können, anstatt das zu ersetzen, was Sie gestoppt hat.

Die meisten Streitigkeiten drehen sich nicht darum, ob eine Werkstatt versichert war. Es geht darum, ob der Vorfall in eine Kategorie fiel, von der sie annahmen, dass sie gedeckt ist.

Kundenfahrzeuge sind die Quelle der Überraschungen

Dies ist der spezifischste Versicherungsschutz für eine Werkstatt, der oft enger ist als angenommen.

Fragen, die man bestätigen sollte: Gilt der Schutz während der Probefahrt? Wer darf fahren? Gilt er für Fahrzeuge, die über Nacht stehen bleiben? Gilt er außerhalb Ihrer Räumlichkeiten bei Abholung und Lieferung?

Das betrifft mobile Dienste und Werkstätten mit Abholservice. Eine Police für Fahrzeuge vor Ort gilt nicht unbedingt für Fahrten, und das wird oft erst nach einem Jahr entdeckt.

Lesen Sie die Bedingungen, nicht nur den Schutz.

Die meisten abgelehnten Ansprüche betreffen nicht die falsche Police, sondern eine Bedingung in der richtigen, die nicht erfüllt wurde.

Häufige Bedingungen sind Sicherheitsanforderungen wie Alarme, Schlösser oder Wegfahrsperren, die tatsächlich genutzt werden müssen, Regeln zur Schlüsselaufbewahrung, Begrenzungen für über Nacht stehende Fahrzeuge und Anforderungen an Inspektions- und Wartungszertifikate.

Keine dieser Bedingungen ist unangemessen und alle sind überprüfbar. Ein häufiges Problem ist eine Werkstatt, die den Alarm bei Gründung installiert hat, aber nach zwei Jahren nicht mehr aktiviert, was bei einem Anspruch als Bedingungsverstoß erkannt wird.

Versichern Sie den Ersatzwert, nicht den Kaufpreis.

Unterversicherung bleibt oft unbemerkt und wird proportional bestraft, was viele überrascht, die annehmen, ein Teilanspruch würde einfach ausgezahlt.

Liegt die Versicherungssumme unter dem tatsächlichen Wert, reduzieren viele Policen den Anspruch entsprechend, sodass eine Werkstatt, die nur zwei Drittel des Gerätewerts versichert hat, nur zwei Drittel eines kleinen Schadens ersetzt bekommt. Das verwandelt einen handhabbaren Vorfall in ein ernstes Problem.

Die Lösung ist eine jährliche Überprüfung der Ersatzwerte, wenn neue Geräte hinzukommen, anstatt einen Wert zu verwenden, der bei einem kleineren Betrieb festgelegt wurde. Es kostet nichts und ist der häufigste Fehler in Werkstattpolicen.

Informieren Sie den Versicherer bei Änderungen im Betrieb.

Eine Police beschreibt ein Unternehmen, und Unternehmen ändern sich schneller als Policen aktualisiert werden.

Mobiler Reifenservice, hochpreisige Fahrzeuge, Elektroautos, Übernachtung von Kundenfahrzeugen, Azubi einstellen oder eine zweite Filiale eröffnen – all das kann den Versicherungsschutz beeinflussen, aber keiner dieser Punkte allein rechtfertigt einen Anruf beim Makler.

Ein kurzes jährliches Gespräch über Änderungen ist mehr wert als die Prämienjagd, denn eine billigere Police, die Ihr Unternehmen nicht genau beschreibt, ist nicht wirklich günstiger.

Die Erneuerung ist keine Formalität.

Bei der Kfz-Versicherung ist die Standardannahme die Erneuerung, und diese ist meist die teuerste Option.

Überprüfung bedeutet, die Versicherungssummen, Bedingungen und die Unternehmensbeschreibung zu prüfen und den Markt zu testen. All dies jährlich dauert ein paar Stunden und zahlt sich in der Regel besser aus als andere administrative Aufgaben.

Wenn ein Makler beteiligt ist, ist die wichtige Frage nicht nur der Preis, sondern was er am Schutz ändern würde. Ein Makler, der nichts nennen kann, hat entweder eine sehr gute Police erstellt oder sie nicht geprüft.